Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Содержание

Где можно оформить военную ипотеку?

Оформить кредит можно не во всех банках, а только в тех, которые были аккредитованы на участие в данной программе государством. Список довольно большой – здесь есть Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие крупные кредитные организации. Изучим их условия подробнее.

Программа для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк по программе выдает кредиты для покупки квартиры, жилого дома, таунхауса на первичном или вторичном рынке недвижимости. Заемщиком может стать участник НИС в возрасте от 21 года, который имеет свидетельство о праве на целевой жилищный займ на руках.

Условия такие:

  • сумма до 3,37 млн. рублей,
  • процентная ставка зависит от первого взноса и требуемой суммы. Если первоначальный взнос будет до 30%, а сумма кредита не более 3,251 млн руб., то ставка будет равна 7,9% в год. Но если внести 30% и более от стоимости жилья, то ставка будет ниже – 7,5%,
  • срок погашения долга – до 25 лет.

Подать заявку и получить одобрение на покупку жилья в ипотеку можно без долгих очередей, при помощи сервиса ДомКлик. Там можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ипотеки, подобрать подходящий объект недвижимости и загрузить все нужные документы. В офис надо приехать только один раз – для оформления сделки.

Другие банки, выдающие военную ипотеку

Если Сбербанк вам по каким-либо причинам не подходит, то вы можете обратиться в другую кредитную организацию, аккредитованную государством. Список достаточно широкий:

  • ДОМ.РФ,
  • ФК Открытие,
  • Промсвязьбанк,
  • Банк Зенит,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • Россельхозбанк,
  • РНКБ,
  • Газпромбанк,
  • Автоградбанк,
  • Примсоцбанк,
  • Абсолют Банк,
  • Банк Санкт-Петербург.

Требования у них примерно схожие, а вот тарифы разные. Их наглядно можно увидеть в сравнительной таблице ниже, на примере ТОП-5 самых популярных банков:

Банк Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, в год Срок погашения, лет Первый взнос
ФК Открытие до 2 704 000 от 8% до 29 от 15%
ВТБ до 3 565 000 от 6,9% до 25 от 20%
Россельхозбанк до 3 300 000 от 7,5% до 27 от 10%
Абсолют Банк до 2 996 000 от 8,95% до 20 от 20%
Газпромбанк до 3 150 000 от 8,2% до 25 от 20%

По сути, на проценты можно не обращать внимания, платежи за участника программы делает государство, скорее надо ориентироваться на максимально доступные суммы. Ведь если нужна квартира дороже 3-3,5 млн руб., то все остальное придется доплачивать из своих денег.

Везде обеспечением выступает приобретаемая недвижимость, если ипотека оформляется на строящуюся недвижимость, то залогом выступает право требования. Как и в любой ипотеке, обязательным будет оформление имущественного страхования.

Основные условия по все банкам стандартные: возраст участника – от 21 до 45 лет (45 – на момент окончания договора), наличие паспорта гражданина РФ, свидетельство о праве участника НИС на получение целевого займа. Документы о доходах не нужны. Срок рассмотрения заявки – до 10 дней.

Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?

Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:

Выбор банка
Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.

Подготовка документации
Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.

Обращение в банк

Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.

Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.

Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.

Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.

Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.

Условия программы

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Размер первого взноса

Чтобы воспользоваться льготой от государства, сама семья с детьми должна при оформлении ипотеки внести первоначальный взнос. Это и понятно, таковы требования банка. Однако законодательство устанавливает свои ограничения. Семья должна внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первого взноса.

1/5 от стоимости жилья – это ощутимая сумма даже при покупке однокомнатной квартиры, что уж и говорить о цене жилья большей площади. Однако законодательство не требует, чтобы вносимые деньги были личными сбережениями заемщика. Следовательно, использовать в качестве первого взноса можно иные виды денежных льгот, например, материнский капитал.

Размер кредита

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Максимальные же суммы ипотеки, оформляемой по субсидированной ставке, ограничиваются законодательно. Причем на размер ее влияет место, где расположена приобретаемая недвижимость:

  • 12 млн руб. – в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • 6 млн руб. – в иных регионах страны.

Важно! Указанные максимальные ограничения касаются суммы выдаваемых заемных средств, а не стоимости самого жилья. Т

е. по программе в регионе можно купить квартиру и за 12 млн руб., но тогда половину (6 млн руб.) придется заплатить из своего кармана. Есть одно важное исключение: если в качестве первого взноса семья использует деньги материнского капитала, они засчитываются в сумму кредита. К примеру, если жилье стоит 7 млн. руб. и семья использует в качестве первого взноса 450 000 руб. маткапитала, то ей все равно придется внести 1 млн руб. из своих денег, а не 550 000 руб.

Условия получения ипотеки

Текущий год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Поручители и созаемщики

Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы

Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.
Популярные статьи  Поздравления с днем рождения невестке от золовки (сестры мужа)

Как оформить ипотеку под 7 процентов

В программе участвует более 60 банков-партнеров. Их полный перечень опубликован на сайте оператора программы — Дом.рф.

Граждане, которые собираются оформить жилищный кредит под 7% могут подать заявку сразу в несколько финансовых организаций, чтобы подобрать оптимальные условия. В большинстве банков подать заявление на одобрение кредита сейчас можно онлайн.

Для подачи заявки потребуются:

  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах (можно запросить у работодателя или сформировать в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы);
  • документы о семейном положении;
  • для мужчин старше 27 лет — военный билет, свидетельство о браке или разводе.

Также в зависимости от ситуации в банке могут потребовать другие документы — например, выписку из лицевого счета ПФР или копию страниц трудовой книжки. Полный список можно уточнить в конкретном банке.

Продление льготной ипотеки после 1 июля 2021 года

Новая программа ипотеки с господдержкой появилась по инициативе Владимира Путина во время введения коронавирусных ограничений в России — в апреле 2020 года (Постановление от 23.04.2020 № 566).

Основная цель этой программы — поддержать строительную и смежные отрасли на период кризиса. Изначально ипотеку выдавали по ставке 6,5% годовых. Получить такой кредит можно было только до 1 ноября. Затем программу продлили: сначала до 1 июля 2021 года, а затем еще на год — до 1 июля 2022 года (Постановление от 30.06.2021 № 1060), но на других условиях, которые на этот раз стали одинаковыми для всех регионов РФ.

Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2021 году

Ипотека для семей с 2 детьми оформляется при рождении второго и последующего ребенка в промежутке с 2018 по 2022 год. Условия для снижения ипотечной ставки следующие:

  • оформление ипотеки на новостройку, на вторичное жилье программа не распространяется;
  • ставка устанавливается на уровне 6% и 5% — для жителей Дальнего Востока;
  • первоначальный взнос составляет минимум 20%;
  • продавец — обязательно юридическое лицо;
  • в период 2018-2022 гг семья оформила новую ипотеку или рефинансировала старую;
  • максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Федеральная программа рассчитана также на семьи с 1 ребенком, если у него есть инвалидность. В этом случае не имеет значения год его рождения, главное, чтобы он был рожден не позже 2022 года.

Семьи, которые ранее оформили ипотеку, могут рефинансировать кредит. Для снижения ипотечной ставки действуют следующие условия:

  • квартира обязательно куплена у юрлица;
  • данная ипотека ранее не проходила рефинансирование;
  • отсутствие просрочек.

Чтобы рефинансировать кредит по семейной ипотеке, обратитесь в банк, который участвует в данной программе.

Подробная информация о поручении Президента по льготной ипотеке представлена в видеоролике

https://youtube.com/watch?v=Vg4A5DZPMas%3F

Кто может взять льготную ипотеку

Для снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

  • родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
  • В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
  • в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк

Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента

Какие документы нужны для оформления

Пакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

  • заявление по снижению ставки по ипотеке;
  • паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

Ипотечный кредит в 2021 году: свежие новости

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Согласно последним новостям, после того, как Банк России снизил основную ставку до 4,5%, коммерческие финансовые организации также начали снижать проценты по всем кредитам. Например, взять ипотеку под 7-8,5% годовых предлагает любая банковская организация, в числе которых Сбербанк, Альфа-Банк и прочие.

Также есть льготная ипотека под ставку 6,5% годовых, субсидируется она государством. Взять ее можно было в период апрель-ноябрь 2020 г. на приобретение жилья в новостройке без особых условий. Понадобится только гражданство РФ и наличие официального трудоустройства. Постановление правительства России продлило срок действия такого льготного кредитования до июля 2021 года. Это значит, что до середины лета дешевая ипотека сохранится.

По истечении этого периода то, что будет с льготными кредитами, зависит от разных макроэкономических факторов, среди них основные:

  • уровень инфляции;
  • восстановление экономики после эпидемии коронавируса;
  • темпы роста цен на недвижимость.

Помимо этого, многие банковские организации сделали свои ипотечные программы лояльнее, снизив требования к платежеспособности заемщиков и первоначальному взносу. Так, сейчас взять ипотеку без стартового платежа или с тем, сумма которого менее 10% стоимости жилья намного легче, чем ранее. Поэтому, если принято решение улучшить жилищные условия, сейчас для этого вполне подходящее время.

Ипотека в 2021 году на вторичку

Невзирая на то, что нет льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам специалистов, на него приходится около 70% всех выдач. Согласно предоставленным данным, 7 из 10 кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. По этой причине, по словам аналитиков, даже если сохранятся более высокие ставки по сравнению с первичным рынком, вторичный продолжит увеличивать популярность и, скорее всего, будет наращивать свою долю в нише покупки-продажи недвижимости.

Причина такого положения дел — большой рост цен на первичку. Согласно анализу экспертов, из 16 крупных городов России, только в 3 из них стоимость 1 м² на вторичном рынке выше по сравнению с первичным. Речь идет о столице, Омске и Самаре

По этой причине выгода от приобретения жилья в новостройке под низкую ставку уже не так очевидна и чаще выгоднее обратить внимание уже на вторичный рынок — разница в цене объекта покроет переплату из-за более высокого процента

Но есть эксперты, придерживающиеся другого мнения. Они считают, что будет снижен спрос на ипотечное кредитование, в том числе и на вторичку. На это могут оказать влияние такие факторы:

  • нестабильная экономика;
  • неуверенность россиян в завтрашнем дне;
  • снижение платежеспособности населения.

Часто задаваемые вопросы
Кому дают ипотеку и на каких условиях в 2021 году?

Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?

Ипотека в 2021 году все так же популярна среди населения. Существует много выгодных программ, цель которых — помочь приобрести собственное жилье. Но к этому необходимо тщательно подготовиться и рассмотреть все предложения банков, чтобы выбрать самый выгодный в конкретном случае.

Что такое семейная ипотека

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.

Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан. На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.

Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке. На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.

Популярные статьи  Поздравления с Новым годом сестре

Снижение ставки по действующей ипотеке

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

  1. Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
  2. Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
  3. Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

В каких банках можно оформить и на каких условиях

Стоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%. Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Название банка Название льготной программы семейной ипотеки в данном банке Минимальная процентная ставка, %
Сбер Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4,7
ВТБ Ипотека с господдержкой для семей с детьми 5
Дом.РФ Семейная ипотека 4,7
Россельхозбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,6
Газпромбанк Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 4,7
Уралсиб Ипотека для семей с детьми 5,5
Промсвязьбанк Семейная ипотека 3,99

Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.

Калькулятор снижения ипотеки

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

На этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

  • цена квартиры;
  • сумма первоначального взноса;
  • срок кредитования.

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки. Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.

Что будет с ипотекой в 2021 году. Какие условия, процентная ставка

Новостройки: успеть до июля

После весеннего карантина госпрограмма по субсидированию ставок по ипотеке на новостройки очень поддержала рынок. «После выхода из весенне-летней пандемии объем продаж в рамках действия данной программы увеличился в 2,5 раза по сравнению с 2019 годом и I кварталом 2020 года. Поэтому можно сказать, что госпрограмма сыграла ключевую роль», — считает руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

По словам коммерческого директора компании Tekta Group Елизаветы Севастьяновой, появление льготной ипотеки подтолкнуло к покупкам клиентов, которые не планировали приобретать недвижимость прямо сейчас. По подсчетам эксперта, благодаря льготной ипотеке удалось добиться снижения ежемесячных платежей по кредиту на 20%.

«Также появилась новая категория клиентов, которые берут вторую, иногда и третью ипотеку, поскольку снижение ставки снизило финансовую нагрузку по ежемесячному платежу, — отмечает эксперт. — В проектах Tekta Group доля ипотечных сделок на текущий момент уже составляет от 50 до 75% в зависимости от проекта. Доля ипотеки в течение года по некоторым нашим проектам достигала 80%. Статистика последнего месяца осени такова: в ноябре 2020 года в квартале бизнес-класса Now, например, было заключено 52% ипотечных сделок от общего объема, а в Big Time – 68%, при этом большинство сделок (около 80%) — было реализовано по программе льготной ипотеки. По нашим прогнозам, в ближайшей и среднесрочной перспективе эта тенденция будет сохраняться на нынешнем уровне». По данным Est-a-Tet, в среднем доля ипотечных сделок в массовом сегменте составляет 65%.

До 1 июля 2021 года действует субсидированная ипотечная ставка 6,5%. В отдельных случаях за счет совместных программ с банками она опускается до 5,85% (без учета программ субсидирования застройщиками ипотечных ставок на первый год кредита). «Когда программа субсидирования ипотеки завершится, ставки по ипотеке для новостроек поднимутся до значений вторичного сегмента, то есть на 2-3 п.п. Да, популярность ипотеки может снизиться, но тогда покупатели просто уменьшат бюджет покупки — станут покупать квартиру меньшей площади или с меньшим количеством комнат», — считает Елизавета Севастьянова.

По мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олега Репченко, субсидированная ставка на новостройки поддержит спрос: «Однако мы не ожидаем такого ажиотажа, какой был в 2020 году. Дело в том, что многие покупатели, кто планировал взять кредит, уже воспользовались этой возможностью, поскольку рассчитывали, что программа закончится в октябре». (См. «Новостройки Москвы и Подмосковья в сентябре-октябре 2020 года: несостоявшееся завершение льготной ипотеки простимулировало покупателей»).

Процентная ставка по ипотеке в 2021 году в Сбербанке

Ставки по ипотеке в Сбербанке от 26.10.2021
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год 0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 8,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 8,2%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8,4%
Ипотека + материнский капитал
Военная ипотека 7,5%
Кредит на гараж (машино-место) 9,3%
ВТБ, ставки от 06.10.2021
Ипотека с господдержкой 2020 от 4,3%
Новостройка от 7,9%
Вторичное жильё от 8,3%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5%
Рефинансирование ипотеки от 5%
Свой дом — на покупку готового дома от 8,7%
Победа над формальностями от 7,8%
Банк Открытие, ставки от 06.10.2021
Программа Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой от 5,9%
Новостройка от 7,8%
Вторичное жильё от 7,9%
Семейная ипотека от 4,95%
Апартаменты от 8,2%
Военная ипотека от 8%
Вторичное жилье + Материнский капитал от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал от 7,8%
Рефинансирование от 8%
Рефинансирование военной ипотеки 8%
Газпромбанк, ставки от 06.10.2021
Программа Условия
Льготная ипотека от 5,99%
Ипотека на вторичное жилье от 7,9%
Ипотека на новостройку от 7,9%
Семейная ипотека от 5,2%
Рефинансирование от 8,9%
Военная ипотека от 8,2%
Машино-место от 11,5%
Дальневосточная ипотека от 0,01%

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру

Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ
Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
уровень дохода
На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут

Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья

Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

  • паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
  • трудовую книгу;
  • справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
  • сертификат на материнский капитал, если он есть;
  • любой жилищный сертификат.
Популярные статьи  Красивые поздравления с днем рождения (юбилеем) 70 лет мужчине, коллеге

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Нюансы

ion class=»infoblock»>

В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.

На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.

Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась. Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.

Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.

Ипотека на вторичное жилье

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

  • заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
  • размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
  • вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
  • возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

  • допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
  • максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
  • вступительный взнос не меньше 15%;
  • размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Следует акцентировать внимание на условия, благодаря которым есть шанс снизить переплату:

  • Заемщик сможет найти подходящий объект недвижимости на сервисе Дом Клик от Сбербанка, проходящий по акции «Скидка 0,3%». На данное снижение ставки заемщик может полагаться при приобретении жилплощади с применением функций данного сервера.
  • Снижение процента на 0,5% будет активно в отношении заемщиков, которые являются зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка.
  • Если клиент сможет предоставить в банк справку о доходе по форме банковского учреждения, ему снизят ставку на 0,3%.
  • При наличии факта оформления личной страховки через компанию Сбербанка переплата по ипотеке сокращается в автоматическом порядке на 1%.
  • Если право собственности зарегистрировано электронным способом, ставка по кредиту будет снижена на 0,1%.
  • Если супруг/супруга находятся в возрасте до 35 лет, процент сокращается на 0,4%. Аналогичное снижение переплаты гарантировано, если вступительный взнос по ипотеке равен более 20%.
  • Согласно статистике Сбербанка, физические лица оформляют залоговые кредиты на вторичное имущество намного чаще, по сравнению с первичным рынком. Это достаточно выгодно для обеих сторон сделки. Если клиент подходит банку по всем требованиям, получить одобрение по заявке довольно просто.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Поскольку Сбербанк относится к одному из крупных кредиторов Российской Федерации, он имеет много филиалов на всей территории страны. Любой житель, являющийся гражданином РФ, имеет право использовать услуги, которые предлагает Сбербанк.

Для большинства россиян ипотека является единственным способом приобретения собственной недвижимости. Несмотря на то, что имущественный объект будет являться обеспечением для кредитной организации, заемщик имеет право проживать в нём, а также эксплуатировать по своему желанию.

Сбербанк готов сотрудничать с физическими лицами по различным программам получения кредитов для приобретения имущества. Заемщик имеет возможность подобрать именно тот тарифный продукт, который подходит ему по всем параметрам.

В случае оформления ипотеки огромную роль играет список обязательных условий, которые выставляется клиентам. К тому же, учитываются характеристики покупаемого имущества. К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

  • наличие российского гражданства;
  • предоставление российского паспорта заемщикам;
  • клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
  • наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
  • возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Когда клиент находится в официальном браке, то муж/жена становятся поручителями в автоматическом порядке.

Если плательщик имеет возможность предоставить поручителей при заключении договора жилищного кредитования в Сбербанке, это может оказать благоприятное влияние на анализ заявки кредитором.

Какое жилье можно приобрести в рамках программы?

Региональное расположение купленной недвижимости не имеет значения, главное – чтобы она находилась на территории РФ. От местоположения будет зависеть только максимальная сумма займа. При этом займ может быть оформлен на покупку:

  • дома и участка, на котором он расположен;
  • квартиры.

Причем покупка должна быть совершена в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Продавцом жилья должно выступать юрлицо, а само жилье относиться к первичному рынку. Покупка может осуществляться на основании:

  • договора купли-продажи;
  • ДДУ.

Если вы купите квартиру на вторичном рынке, то претендовать на льготную ставку по жилищному займу не сможете. Исключение составляют договора на покупку жилья, расположенного на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Там теперь действуют свои условия льготной ипотеки.

Для семей, у которых ребенок, дающий право на оформление льготы, родится в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, срок заключения договора покупки будет продлен до 1 марта 2023 года. Т. е. по сделкам, заключенным до этого момента, тоже можно будет получить льготную процентную ставку.

Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда семья рефинансирует имеющуюся у нее ипотеку. В таком случае право на преференцию появляется, если:

  • 2-й, 3-й или последующий ребенок появился на свет в период действия программы;
  • все требования к объекту недвижимости сохраняются (но сама покупка могла быть произведена до 1 января 2018 года);
  • рефинансирование произошло в период действия программы.

Кстати, в 2021 году снижение ставки возможно даже на повторно рефинансируемую ипотеку, главное, чтобы цель кредитования сохранялась. Т. е

важно, чтобы рефинансируемый займ оформлялся исключительно на ранее взятую ипотеку и сюда не прибавлялись другие виды кредита (потребительский, кредитные карты, автокредиты и т. д.)

Семьи, которые до введения изменений воспользовались правом на снижение процентной ставки, чтобы продлить эти условия на весь срок договора, могут просто рефинансировать кредит. Тогда ставку 6% установят не на 3, 5 или 8 лет, а на весь срок договора.

Согласно законодательству, заемщиком может стать один из родителей. А вот созаемщиком может быть не только второй родитель, но и любой другой человек. Однако к ним предъявляется особое требование – наличие российского гражданства. Дополнительно нужно учитывать требования самого банка. Как правило, они касаются возраста, наличия работы, стажа и уровня заработка.

Прочтите: Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Оцените статью
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: